进行ACH转账前必须了解的合规要求有哪些？

ACH合规与法律要求 📜

在实际操作ACH转账之前，合规性是重中之重，主要受NACHA规则约束。未能遵守规定，例如在处理企业支付时，可能会面临高达每月50万美元的罚款。你需要重点关注以下几个核心方面：

核心合规要素

1. 获取明确授权： 这是最关键的一步。你必须让客户签署一份详细的ACH授权要求文件。这份授权书必须明确包含公司信息、收款人账号、交易类型、金额、频率以及客户签名，作为你获得授权的法律凭证。
2. 遵守NACHA指南： 确保你对任何支付计划的变更都能及时通知客户，并提供便捷的取消订阅渠道。
3. 消费者保护： 客户在ACH支付方面享有保护。如果客户报告了未经授权的扣款，并在收到对账单后的60天内提出异议，银行有义务先退款给客户，然后再向你追回资金。

防范欺诈与记录保存

为了保护资金安全和应对潜在的争议，合规记录至关重要。你需要保存每笔交易的授权文件和处理记录，以备后续审计或争议解决之需。同时，启用双重验证等防欺诈措施，对保护客户账户安全也大有裨益。