企业开设华美银行账户时需要遵守哪些合规要求？

在合规日益严格的今天，即便是像华美银行这样对跨境企业友好的银行，也会严格执行美国的金融监管要求。作为账户持有人，您必须了解并遵守以下核心合规点，以确保账户长期稳定使用，避免触发风控。

关键合规与风险管理

1. 严格遵守FATCA制度： 尽管美国不参与CRS，但它有自己的FATCA制度。银行会进行严格的KYC（了解你的客户）和尽职调查，要求您提供实际控制人信息。确保您的公司架构信息透明准确是基础。

2. 资金来源与用途的清晰记录： 这是最容易触发警报的点。如果账户出现大额资金流入或频繁交易，银行有权要求您提供交易的商业背景证明，如采购合同、销售发票、物流单据等。务必确保所有资金往来都有明确的商业合同支持。

3. 严禁个人资金代收代付： 企业账户的资金必须用于公司业务往来。禁止使用企业公户进行个人消费或为无关方进行资金转账，一旦被发现，账户很可能被冻结或关闭。

• 实用建议： 在进行大额或非典型交易前，建议主动与您的客户经理沟通，提前准备好相关证明文件。通过专业机构协助办理开户，也能确保首次提交的资料在合规性上过关，为后续的稳健运营打下良好基础。