日本投资房产的贷款利率差异揭秘？

💰 刚需房与投资房的利率鸿沟

日本的低房贷利率确实吸引了许多关注者，但您必须清楚，这种极低的利率（如变动利率0.4%）通常是针对刚需的首套自住房。银行和金融机构在评估风险时，对自住房和投资房的界定非常清晰，并体现在贷款利率上：

• 刚需首套房： 银行认为这类贷款的风险相对较低，因为借款人以自住为目的，有稳定的还款意愿和收入基础。因此，他们能享受到极具竞争力的低利率。
• 投资性房产： 一旦您有了第一笔房贷，计划再贷款购置第二套用于投资的房产时，利率会大幅跳升，通常从2%起步，甚至更高。

🔍 银行风险评估机制

金融机构之所以设置这种差异，是因为它们深知投资房产的风险与自住需求房产的风险是完全不同的。投资房产的盈利能力受市场波动影响更大，如果借款人出现收入中断，收租覆盖不了月供，违约风险自然更高。因此，更高的利率是对冲这种投资风险的体现。这反向也说明了，日本金融机构本身对单纯依靠贷款驱动的投资房产持相对谨慎的态度。