中国银行“缤纷生活”信用卡App关停：信用卡专属App的行业洗牌趋势

近期，中国银行在其“缤纷生活”App上发布了关停公告，引发了业界对银行信用卡专属App未来走向的广泛关注。作为曾经金融服务的重要组成部分，如今不少银行的信用卡App正面临整合或下线的命运。这不仅是技术迭代的结果，更是整个信用卡行业进入新阶段的缩影。

信用卡专属App集中“退场”：一股不可逆的浪潮

纵观近年来各大银行的动作，关停或整合信用卡独立App已成为一股明显的趋势。中国银行的“缤纷生活”并非孤例，此前包括恒丰银行、宁波银行、上海农商银行在内的多家银行，其信用卡App也已陆续宣布或已经完成关停。这表明，银行正在重新审视和优化其移动端的资源配置。

回顾历史，平安银行在2018年就已终止其信用卡App的使用，被认为是行业的先行者。而当前拥有独立信用卡App的银行数量正在锐减，即便是四大行中，也有农行选择不设独立App，工行、中行、建行则在不同形态上依赖或曾依赖独立App。

用户活跃度低是主因

造成这种趋势的关键因素之一是独立信用卡App的用户活跃度和使用频率不尽理想。数据显示，即便是体量庞大的中行“缤纷生活”，其活跃度在同类App中也处于相对落后的位置。许多用户发现，他们打开独立App的频率远低于主手机银行App。

银行的运营策略调整也倾向于成本控制。在信用卡业务增速放缓、追求精细化运营的背景下，维护一个功能与主App高度重叠的独立App，显得投入产出不成比例。

功能重叠与用户习惯的改变

普通信用卡用户对移动端服务的需求其实非常明确和基础：查询账单、了解额度、核对年费、积分兑换等。这些核心功能，现如今几乎都已经被各大银行的主旗舰手机银行App所全面覆盖和整合。

例如，通过银行信用卡服务板块，用户可以轻松完成日常的账户管理。这意味着，再额外下载并维护一个功能相似的独立App，对用户来说增加了负担，失去了必要性。

“羊毛”经济的局限性

过去，一些信用卡App试图通过签到、小额奖励等方式来刺激用户活跃度，试图通过“薅羊毛”来提升用户规模。然而，这种方式带来的往往是大量不产生实际价值的“僵尸用户”，对提升银行的真正盈利能力和客户粘性帮助有限。当行业进入精耕细作阶段，这种低效的运营手段自然会被淘汰。

大行信用卡App关停潮

信用卡行业的巅峰期是2021年，个别银行的高点是2022年。国内银行开始关停信用卡App，也是源于2021年。

2018年，平安银行的信用卡APP下架；

2019年，浙商银行的信用卡APP下架；

2021年，恒丰银行的信用卡APP“恒享生活”下架；

2021年，宁波银行的信用卡APP“汇通生活”下架；

2023年，渤海银行发公告，“渤海银行信用卡”APP将下架；

2024年4月，上海农商银行发公告，该行信用卡APP将关停；

2024年10月，四川农信发公告，“兴川信用卡”APP将关停；

2024年11月，北京农商银行发公告，该行“凤凰信用卡”APP将关停；

2025年10月，中国银行发公告，“缤纷生活”APP将关停。

未来趋势：向综合化和集成化迈进

随着银行数字化转型的深入，各大银行的战略重心正在回归主App。主App作为客户接触银行全系列产品的中心入口，其地位日益巩固。将信用卡功能融入主App，不仅能优化资源配置，还能促进客户交叉销售和提升整体信用卡用户体验。

可以预见，未来信用卡App的数量会进一步减少，少数能够保留下来的，如招商银行的“掌上生活”这类拥有极高用户黏性和独特权益体系的App，它们的功能定位将更加垂直和差异化。而那些仅仅提供基础查询和兑换功能的独立App，很可能会逐步退出市场。

对于广大持卡用户而言，这一变化意味着操作路径的简化：一个App解决所有银行业务需求。虽然失去了独立App带来的新奇感，但换来的是更高效、更集中的移动金融应用体验。银行正在用更务实的态度应对信用卡APP关停带来的结构调整，确保核心服务不打折是关键。

总结来看，中国银行“缤纷生活”的关停，是银行零售战略调整、资源集中化管理以及用户习惯变化共同作用的结果。信用卡App的黄金时代或许已经过去，整合优化将是下一阶段的主旋律。